Asuransi tanggung gugat umum adalah salah satu jenis polis pertama yang Anda perlukan jika Anda memulai bisnis baru. Di Clinard Insurance, kami melihat banyak usaha kecil baru yang baru dirintis. Memulai perusahaan sendiri sedang populer akhir-akhir ini dengan adanya PHK yang terjadi dalam perekonomian kita. Pilihan terbaik sering kali adalah menekuni sesuatu yang Anda sukai dan karenanya kami melihat banyak orang memulai bisnis baru di sekitar keterampilan membangun mereka. Namun, hanya karena Anda senang membangun sesuatu tidak berarti Anda tahu cara terbaik untuk melindungi diri sendiri dan perusahaan Anda dari tuntutan hukum.
Berikut ini beberapa kiat untuk menghindari jebakan ketika membeli asuransi tanggung jawab umum.
Memilih agen yang tepat. Tempat pertama yang biasanya dituju orang untuk mendapatkan asuransi bisnis mereka adalah agen asuransi yang menangani asuransi rumah dan mobil mereka. Dalam beberapa kasus, ini akan berjalan dengan baik. Namun, risikonya adalah agen Anda saat ini mungkin memiliki lisensi untuk menjual asuransi kewajiban umum kepada Anda di perusahaan baru Anda, sementara sebenarnya memiliki sedikit pengalaman dalam mengevaluasi bahaya dan risiko jenis perusahaan Anda yang spesifik. Saya sarankan Anda mencari agen yang mengkhususkan diri dalam mengasuransikan bisnis kecil lainnya seperti milik Anda. Tanyakan kepada pesaing Anda siapa yang mereka gunakan. Di Clinard Insurance, kami memiliki spesialisasi khusus dalam kontraktor kecil dan kami berbicara dalam bahasa mereka serta memahami kebutuhan mereka. Jika agen Anda tidak mengkhususkan diri dalam bisnis Anda, saya sarankan Anda mencari yang mengkhususkan diri.
Klaim yang Dibuat atau Jenis Kebijakan Kejadian: Polis klaim konstruksi menjadi populer pada pertengahan tahun 1980-an dan telah ada sejak saat itu. Janji dari polis ini adalah tarif yang lebih rendah, tetapi berapa kerusakan jangka panjangnya? Dalam beberapa kasus tidak ada penghematan biaya. Polis klaim yang dibuat untuk kontraktor adalah polis terburuk yang dapat Anda beli. Izinkan saya menjelaskan: Polis klaim yang dibuat memungkinkan Anda untuk mengajukan klaim pada polis Anda hanya selama tahun berlakunya polis tersebut. Kontraktor memiliki klaim di kemudian hari, tidak selalu hanya di tahun yang sama dengan proyek tersebut dibangun! Selain itu, jika Anda ingin meninggalkan perusahaan itu dan pergi ke perusahaan lain, Anda harus membeli asuransi tambahan untuk melindungi Anda selama 10 tahun ke depan… benar, 10 tahun! Mengapa? Karena undang-undang mengizinkan pelanggan untuk mengajukan gugatan atas masalah konstruksi hingga 10 tahun setelah proyek selesai.
Sebuah contoh:
Anda membangun ruang tambahan baru, semuanya berjalan lancar dan Anda dan pelanggan sangat senang dengan hasil akhirnya… 4 tahun kemudian pelanggan menelepon Anda dan mengatakan bahwa atapnya bocor dan air masuk ke dalam rumah dan merusak grand piano barunya yang seharga $25.000. Dia berharap Anda memperbaiki atap, dinding, kertas dinding, karpet dan, tentu saja, mengganti grand piano…
Polis klaim yang dibuat tidak akan memungkinkan Anda mengajukan klaim 4 tahun kemudian kecuali Anda tetap menggunakan perusahaan yang sama selama masa berlakunya. Jika Anda bermaksud untuk pindah perusahaan setelah memiliki polis klaim yang dibuat, Anda harus membuat keputusan. Jika Anda ingin mendapatkan perlindungan untuk klaim yang belum terjadi, tetapi akan terjadi di masa mendatang, Anda harus membeli pertanggungan “tail”. Pertanggungan ini akan memperpanjang waktu pengajuan klaim. Dan pertanggungan tail tidaklah murah.
Jika Anda memutuskan untuk tidak membeli “tail”, Anda tidak akan dapat mengajukan klaim terhadap polis klaim yang dibuat. Dan yang lebih parahnya lagi, beberapa perusahaan tidak menawarkan perpanjangan 10 tahun.
Jadi…. Ketika polis klaim Anda diperbarui, Anda harus memutuskan:
- Haruskah saya meninggalkan perusahaan dan membayar asuransi tambahan untuk perlindungan selama 10 tahun ke depan, atau tidak mendapatkan perlindungan sama sekali?
- Apakah saya akan tetap menggunakan perusahaan yang sama? Harga mereka pada tahun baru mungkin akan tetap sama atau naik tajam.
- Apakah saya beralih ke perusahaan lain yang memiliki tarif dan cakupan lebih baik?
Hal ini membatasi pasar yang tersedia bagi Anda, dan mempersulit Anda untuk menerima tawaran yang lebih baik dari perusahaan asuransi lain. Polis klaim yang dibuat mungkin berlaku di industri lain, tetapi bagi Kontraktor, polis tersebut merupakan bencana. Luangkan waktu setelah membaca laporan ini untuk melihat apakah polis Anda saat ini merupakan formulir kejadian atau formulir klaim yang dibuat…..
Peringkat Perusahaan Asuransi Terserah Anda untuk melakukan uji tuntas dan bertanya kepada agen Anda tentang kesehatan keuangan perusahaan tempat Anda membeli asuransi kewajiban umum. Seperti yang tersirat dalam kiat sebelumnya, terkadang klaim mungkin sangat tertunda dan Anda perlu tahu bahwa perusahaan Anda dapat membayar klaim untuk Anda 10 tahun dari sekarang. Gunakan hanya perusahaan asuransi dengan peringkat A atau lebih tinggi untuk melindungi bisnis Anda.
Pengecualian, Pahami dengan Jelas Pastikan Anda meluangkan waktu untuk bertanya kepada agen Anda tentang pengecualian polis dan apa artinya bagi Anda. Berikut ini adalah beberapa pengecualian yang harus dipertimbangkan oleh kontraktor saat membeli polis asuransi tanggung jawab umum:
Pengecualian Pestisida, Herbisida dan Fungisida, Pengecualian Tanggung Jawab Praktik Ketenagakerjaan, Pengecualian XCU, Pengecualian Garansi Kontraktor, Pengecualian Tanggung Jawab Profesional, Asbes, Kontraktor Independen. Jika Anda tidak tahu persis apa artinya bagi Anda dalam polis Anda, hubungi agen Anda dan dapatkan bantuan yang Anda butuhkan untuk memahaminya dengan jelas. Ini dapat mengubah cara Anda menjalankan bisnis.
Subkontraktor Pastikan Anda memahami dengan tepat bagaimana polis asuransi Anda memperlakukan subkontraktor. Apakah Anda terlindungi jika mereka tidak memiliki asuransi atau tidak cukup untuk menanggung kerugian? Berapa banyak pertanggungan yang harus Anda minta dari subkontraktor Anda? Seberapa sering Anda harus memperoleh sertifikat asuransi? Bagaimana Anda dapat yakin bahwa sertifikat asuransi tersebut sah. (Saya pernah melihat sertifikat palsu yang dijual di eBay sebelumnya). Jika Anda tidak yakin dengan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini sehubungan dengan bisnis Anda dan polis pertanggungjawaban umum Anda, Anda harus segera menghubungi agen Anda dan mendapatkan jawaban yang Anda butuhkan untuk tidur nyenyak di malam hari.
Seperti yang Anda lihat, membeli asuransi tanggung jawab umum tidak semudah menghubungi agen Anda dan meminta penawaran harga. Anda memerlukan profesional berpengalaman yang memahami formulir polis dan bisnis Anda. Di Clinard Insurance, kami mengkhususkan diri dalam membantu kontraktor kecil menavigasi dunia asuransi yang berbahaya. Jika kami dapat membantu Anda lebih lanjut, atau jika Anda menginginkan informasi lebih lanjut tentang Clinard Insurance Group, silakan kunjungi situs web kami.